교과서 162~164쪽

Ⅵ. 사회 정의와 불평등 – 4. 안정적인 경제생활과 금융 설계

반      번

63~64 차시

02. 생애 주기별 특성과 금융 설계

이름:

STEP1. 핵심 내용 정리

STEP2. 핵심 자료 분석

1. 생애 주기

(1) 생애 설계의 필요성: 전 생애의 과업을 성공적으로 달성하기 위해서는 자신의 생애 주기에 따른 과업을 설정하고 각 단계에 어떤 준비가 필요한지 구체적인 계획을 세우는 것이 필요함

(2) 생애 주기별 특성

( 아동기 )	교육과 성장의 시기로 대부분 자신의 능력으로 돈을 벌 수 없으므로 경제 활동은 전적으로 부모님의 소득에 의존함
( 청년기 )	취업, 결혼, 자녀 출산 및 교육 등 다양한 과업이 요구되는 시기이며 점차 본인의 소득에 따른 경제생활을 하게 됨
( 중·장년기 )	가족 부양 부담, 은퇴 및 노후 준비를 대표적인 과업으로 갖게 되는 시기이며 일반적으로 소득이 가장 많지만 지출 규모도 큰 시기이므로 신중한 금융 설계가 필요함
( 노년기 )	건강 유지 및 은퇴 후의 행복한 생활 유지가 가장 큰 과업이 되는

2. 금융 설계

(1) 금융 설계의 의미: 자신의 생애 주기별 과업을 바탕으로 재무 목표를 설정하고, 미래의 수입과 지출을 예상하면서 목표 달성에 필요한 구체적인 계획을 세우는 과정

(2) 금융 설계의 방법: 재무 목표 달성에 필요한 비용을 산정하고 이를 마련하기 위한 저축 및 투자 계획 수립

재무 목표 설정	자신의 가치관과 재무 상태 등을 고려하여 장·단기 재무 목표 설정
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재무 상태 분석	자신의 재무 상태 및 이용 가능한 자산 파악
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목표 달성을 위한 대안 모색	재무 목표의 우선순위와 시간 게획 등을 설정(행동 계획 수립)
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재무 행동 계획 실행	재무 목표 달성을 위한 계획 실행
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재무 실행 평가와 수정	목표 달성 정도를 평가하고 달성하지 못했을 경우 문제점을 파악하고 수정

(3) 금융 설계의 장점: 제한된 소득을 현재와 장래의 생활에 어떻게 배분할 것인지를 고민하게 함으로써 안정적인 미래를 설계하는 데 도움을 줌

생애 주기별 수입과 지출

•시기별로 수입이 지출을 초과하는 시기가 있고, 반대로 지출이 수입을 초과하는 시기가 있음

•일반적으로 노년기 이전에는 수입이 지출보다 많으므로 이 시기에 충분한 금융 자산을 확보해야 함

•평균 수명의 연장과 고령화로 은퇴 이후의 삶을 대비할 필요성이 높아졌음

STEP3. 개념 확인 문제

01 시간의 흐름에 따라 개인의 삶의 모습이 어떻게 달라지는지 단계를 나누어 나타낸 것을 ( 생애 주기 )(이)라고 한다.

02 다음 내용에 알맞은 말을 골라 ◯표 하시오.

⑴ (아동기, 청년기, 중·장년기)는 취업, 결혼, 자녀 출산 및 교육 등 다양한 과업이 요구되는 시기이다.

⑵ 건강 유지 및 은퇴 후의 행복한 생활 유지가 가장 큰 과업이 되는 시기는 (청년기, 중·장년기, 노년기)이다.