교과서 159~161쪽

Ⅵ. 사회 정의와 불평등 – 4. 안정적인 경제생활과 금융 설계

반      번

61~62 차시

01. 안정적인 경제생활을 위한 자산 관리

이름:

STEP1. 핵심 내용 정리

STEP2. 핵심 자료 분석

1. 자산의 의미와 관리

(1) 자산의 의미: 개인이나 단체가 소유하고 있는 유·무형의 모든 경제적 가치

(2) 금융 자산의 관리 방법: 저축과 투자가 대표적임

( 저축 )	• 주로 예금이나 적금의 형태로 이루어짐 • 예금: 금융 기관에 자금을 예치하고 이율에 따라 이자를 받는 금융 상품으로 정기 예금, 요구불예금 등이 있음 • 정기 적금: 일정 기간 동안 정기적으로 일정 금액을 적립하여 만기에 원금과 이자를 함께 돌려 받는 저축
( 투자 )	자산 가치의 향상을 위해 주식, 채권 등을 매입하는 것

2. 자산 관리

(1) 합리적인 자산 관리: 소득, 투자 목적과 시기, 금융 상품의 특성, 자산 관리 원칙 등을 고려하여 자금을 다양한 자산에 적절하게 분산하여 투자해야 함

(2) 자산 관리 원칙

( 안전성 )	자산의 가치가 줄어들지 않고 안전하게 보호될 수 있는 정도
( 수익성 )	투자 상품의 가격 상승이나 이자 수익을 기대할 수 있는 정도
( 유동성 )	보유 자산을 현금으로 쉽게 바꿀 수 있는 정도

(3) 금융 상품의 특징

① (  예금  ): 안전성이 매우 높으나 수익성이 상대적으로    낮음

② 주식, 채권

- 예금보다 수익성은 높지만, 국내외 경기 상태, 금리,       통화량, 인플레이션등의 요인들에 의해 큰 영향을        받으므로 원금 손실의 위험성이 있음

- 특히 채권은 유동성이 낮아 급하게 현금으로 바꿔야      하는 경우 손실을 감수해야 함

펀드, 보험, 연금

펀드	다수의 투자자에게서 모은 자금을 금융 기관이 주식 및 채권 등에 투자하여 그 수익을 투자자들에게 분배하는 금융 상품
보험	미래에 당할지도 모를 사고에 대비하여 매달 정기적으로 보험료를 내고, 사고가 나면 약속한 보험금을 받는 제도로, 금융 상품의 기능도 갖고 있음
연금	노후 생활의 안정을 위해 돈을 적립해 두고 일반적으로 은퇴 후에 받는 금융 상품

▲ 펀드는 적은 돈으로 투자할 수 있으며, 전문가가 투자를 대신해주는 간접 투자 상품이다. 보험은 사고로 인한 큰 손해를 막아주는 역할을 하며, 연금은 장기간 지속해서 받을 수 있어 노후 보장의 효과가 강하다. 즉, 펀드는 간접 투자 상품이고, 보험은 미래의 사고에 대비하는 상품이며, 연금은 안정적인 노후 생활을 위한 금융 상품이다.

STEP3. 개념 확인 문제

01 ( 연금 )은/는 노후 생활의 안정을 위해 돈을 적립해 두고 일반적으로 은퇴 후에 받는 금융 상품이다.

02 다음 내용에 알맞은 말을 골라 ◯표 하시오.

⑴ 금융 거래를 통해 생겨난 자산인 금융 자산에는    (토지, 주식, 건물)이/가 있다.

⑵ 자산 가치의 향상을 위해 주식, 채권 등을 매입하는 것을 (저축, 투자)(이)라고 한다.

⑶ 자산 관리의 원칙 중에서 보유 자산을 현금으로 쉽게 바꿀 수 있는 정도를 (안전성, 수익성, 유동성)(이)라고 한다.